I pojištění letadla vypadá na první pohled jako formalita. Ve skutečnosti jde o přísně regulovanou oblast, kde chybný limit nebo špatně nastavená pojistná smlouva mohou mít negativní dopady, které se počítají v desítkách milionů.

Evropský rámec je v tomto směru zcela nekompromisní — a správné pojištění je povinnost, nikoli volba.

Evropský rámec pojištění letadel

Nařízení Evropského parlamentu a Rady (ES) č. 785/2004 ze dne 21. dubna 2004 o požadavcích na pojištění u leteckých dopravců a provozovatelů letadel (dále jen „Nařízení“) stanoví minimální úrovně pojištění odpovědnosti za:

• cestující,
• zavazadla,
• náklad,
• třetí osoby.

Nařízení se vztahuje nejen na letecké dopravce, ale na každého provozovatele letadla, bez ohledu na to, zda letadlo vlastní, pronajímá nebo užívá na základě jiného titulu.

MTOM parametr, který určuje limity

Výše povinných limitů se odvíjí od maximální vzletové hmotnosti letadla – MTOM (Maximum Take-Off Mass).

Čím těžší letadlo, tím vyšší limity. Je to jednoduché pravidlo, které ale řada provozovatelů nezná — a pak se diví, že „běžná pojistka“ z jiných segmentů nestačí.

Kdo nese odpovědnost: vlastník vs. provozovatel

Jedno z nejčastějších nedorozumění: „Letadlo nevlastním, odpovědnost nenesu.“
Tak to ale nefunguje.

Právní odpovědnost nese provozovatel, tedy ten, kdo letadlo fakticky užívá a řídí jeho provoz. Může to být:

• vlastník,
• ATO (Approved Training Organisation – schválená výcviková organizace) nebo aeroklub,
• Nájemce u dlouhodobých pronájmů (Úřad pro civilní letectví tvrdí něco jiného, ale o tom si budeme podrobně povídat někdy jindy),
• komerční či nekomerční provozovatel,

To je klíčové, protože provozovatel má povinnost zajistit, aby letadlo bylo pojištěné dle evropských minim. A pokud pojištění není správně nastavené, odpovědnost zůstává jemu.

Commercial vs. non-commercial: různé typy provozu, různé požadavky

Nařízení dopadá na všechny, ale jinak:

Non-commercial provoz (soukromé lety)

• méně přísný rámec,
• nižší minimální limity,
• menší administrativní nároky.

Commercial provoz (obchodní letecká doprava)

• přísnější odpovědnost vůči cestujícím,
• vyšší limity pro zavazadla i náklad,
• vyšší limity vůči třetím osobám.

Typy pojištění a proč je potřebujete

1.     Pojištění odpovědnosti (povinné)

Kryje odpovědnost vůči cestujícím, zavazadlům, nákladu a třetím osobám.
Limity podle EU jsou minimum, nikoli ideální nastavení.

2.     Kasko (hull insurance)

Kryje škodu na samotném letadle — havárie, odcizení, živelní události.
Nutné zejména tehdy, pokud je letadlo financováno.

3.     Pojištění pozemních rizik

Levnější varianta kaska, kryje škody mimo let (např. během údržby).
Pro některé provozy dostačující, pro jiné naprosto nedostatečné.

Proč evropské minimum zpravidla nestačí

Evropské limity jsou nastavené s ohledem na minimální standard, ne na skutečná rizika. V praxi může škoda rychle přesáhnout i nejvyšší povinné limity. Typicky:

• zásah do budovy, infrastruktury nebo energetiky,
• škody způsobené požárem po nehodě,
• vysoké náhrady cestujícím a jejich rodinám,
• škody způsobené na letišti nebo třetím osobám na zemi.

Podpojištění je v letectví časté — a často fatální.

Praktická doporučení

• Nekupujte jen „nějaké pojištění“ — řešte limity, výluky a režim vašeho provozu. Pojišťovny rády nabízejí „výhodná pojištění“, o kterých při jejich sjednávání tvrdí, že kryjí vše a vždy a při první pojistné události zjistíte, že právě Váš případ spadá do výjimky.
• Prověřte, kdo je faktickým provozovatelem — ten nese odpovědnost a musí pojištění plnit. K této problematice se ještě vrátíme někdy v samostatném článku a poukážeme na dle mého názoru nesprávný výklad Úřadu pro civilní letectví k této problematice
• U pronájmu si vždy ověřte, kdo pojištění sjednává a v jakém rozsahu.
• Při commercial provozu počítejte s vyššími limity a administrativou.
• U letadel ve financování vyžaduje správné kasko prakticky vždy banka či leasingová společnost.
• U ATO/klubů zajistěte jednotlivé režimy pojištění pro výcvik, sólo lety, instruktory i členy.

Závěr

Pojištění letadla není jen položka v rozpočtu, ale zásadní součást bezpečného a právně čistého provozu. Evropská pravidla definují minima — ale skutečná ochrana začíná tam, kde je překročíte.
Správně nastavené pojištění může být rozdíl mezi krytou škodou a existenčním problémem.

Pokud řešíte pojištění ve spojení s koupí, provozem nebo financováním letadla nebo cokoli jiného, co se týká leteckého práva, rádi vám celý proces pomůžeme nastavit tak, aby vás ani v případě pojistné události nic dalšího nepřekvapilo.

JUDr. Ing. Jan Vych, advokát a partner